- Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?
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- Die staatliche Versorgung bei Berufsunfähigkeit ist unzureichend. Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhält nur, wer komplett oder teilweise erwerbsunfähig ist – egal in welchem Job. Welchen Beruf Sie bislang ausgeübt haben, Ihre persönliche Qualifikation und langjährige Erfahrung oder auch die Lage auf dem Arbeitsmarkt: All das spielt bei der Beurteilung Ihrer beruflichen Leistungsfähigkeit überhaupt keine Rolle. Wenn Sie theoretisch noch irgendeiner Arbeit nachgehen können, müssen Sie arbeiten und erhalten keinen Cent aus der Rentenkasse. Ob und in welcher Höhe die gesetzliche Rente gezahlt wird, hängt davon ab, wie lange Sie eine beliebige Tätigkeit täglich ausüben können.
- Der finanzielle Abstieg bei Berufsunfähigkeit! Unmittelbar nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit bleibt es für Arbeitnehmer finanziell noch erträglich. Zunächst zahlt der Arbeitgeber das Gehalt für 6 Wochen weiter. Danach kann es schnell knapp werden. Denn nun gilt es, mit einem deutlich reduzierten Krankengeld zurechtzukommen. Und zwar maximal 18 Monate lang. Die Lücke zum eigentlichen Nettoeinkommen kann in diesem Zeitraum eventuell noch geschlossen werden – aber nur, wenn Erspartes vorhanden ist. Sollte die Berufsunfähigkeit noch länger anhalten – vielleicht sogar über Jahre – wird's finanziell richtig kritisch. Dann bleibt nämlich nur noch die Erwerbsminderungsrente, die noch geringer ist.
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- Was leistet die BU-Vorsorge?
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Premium-Schutz und Top-Schutz: Sie erhalten 100% Ihrer vereinbarten Renten bereits ab 50% Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit und müssen keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag zahlen.
Basis-Schutz: Sie erhalten 100% Ihrer vereinbarten Rente bereits ab 75% Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit und müssen keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag zahlen.
Für Premium- Top- und Basis-Schutz gilt:
- Versichert ist der ausgeübte Beruf - wir verzichten auf eine abstrakte Verweisung.
- Weltweiter Versicherungsschutz - ohne Wartezeiten.
- Infektionsklausel (Tätigkeitsverbot wegen Ansteckungsgefahr wird einer Berufsunfähigkeit gleichgesetzt).
- Berufswechsel sind jederzeit möglich ohne uns darüber zu informieren und ohne Mehrbeitrag.
- Zusatzoptionen wie zum Beispiel Erhöhungen der BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung sowie Beitrags- und Rentenleistungsdynamik.
Individuelle Leistungsbausteine: Unsere BU-Vorsorge ist modular aufgebaut. Es gibt verschiedene Leistungsbausteine, die individuell ein- oder ausgeschlossen werden können.
- Pflegebaustein: Sie erhalten eine zusätzliche lebenslange Pflegerente plus einer Einmalleistung von drei monatlichen Pflegerenten bei einer Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 3.
- Einmalleistungen: Anfangshilfe: werden Sie berufsunfähig, zahlen wir eine einmalige Anfangshilfe in Höhe bis zu 9 Monatsrenten.
Wiedereingliederungshilfe: Wir unterstützen Sie bei Rückkehr ins Berufsleben mit einer Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten. - Arbeitsunfähigkeitsbaustein:
Wenn Sie ununterbrochen 6 Monate arbeitsunfähig sind, zahlen wir eine AU-Rente für maximal 18 Monate in Höhe der BU-Rente. Sie erhalten eine schnellere Leistung, wenn zum Beispiel eine Berufsunfähigkeit noch nicht festgestellt wurde. - Unfallbaustein: Wir zahlen eine zusätzliche Rente, wenn Sie durch einen Unfall berufsunfähig werden.
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- Welche Absicherung passt zu Ihnen?
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Wir haben für Sie drei Varianten in einer sinnvollen Kombination zusammengestellt.
- Premium-Schutz: Im Premium-Schutz sind fast alle Leistungsbausteine enthalten. Lediglich der Unfall-Baustein kann bei Bedarf zusätzlich eingeschlossen werden. Mit 100% Leistung ab 50% Berufsunfähigkeiten und den Bausteinen Arbeitsunfähigkeits-Schutz, Pflegebaustein und Einmalleistungen bietet der Premium-Schutz eine moderne Absicherungsvariante. Ein Premiumprodukt für den Premiumkunden.
- Top-Schutz: Mit 100% Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit, einem 6 Monats-Prognosezeitraum und rückwirkenden Leistungen ab Krankheitsbeginn erhalten Sie einen schlanken und hochwertigen BU-Schutz. Zu dieser Grundausstattung können Sie jedoch jeden Erweiterungsbaustein einschließen.
- Basis-Schutz: Mit 100% Leistung ab 75% Berufsunfähigkeit bieten wir einen soliden und gleichzeitig bezahlbaren BU-Schutz für Menschen, die handwerklich tätig sind oder aus anderen Gründen einer Kundengruppe zugehören, die niedrigere Preise wünschen. Es lassen sich die Bausteine Pflege und Unfall im Versicherungsschutz einschließen. Für Handwerker ist dabei besonders der Unfallbaustein interessant.
Wir bieten Ihnen für jeden Absicherungsbedarf verschiedene Varianten für einen individuellen Berufsunfähigkeitsschutz, der mit einer kleinen Todesfallleistung verbunden ist.
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- In welcher Höhe sollten Sie sich absichern?
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- Schließen der Versorgungslücke:
Ihre Arbeitskraft ist ein hohes Gut. Gehen Sie deshalb auf Nummer sicher, damit es bei einem gesundheitsbedingten Verdienstausfall nicht eng wird. Wir empfehlen Ihnen einen Berufsunfähigkeitsschutz, der ungefähr 60% Ihres letzten Bruttojahresarbeitseinkommens deckt – einschließlich anderweitig versicherter gesetzlicher und privater Berufsunfähigkeitsrenten. So haben Sie im Falle eines Falles ausreichend Mittel zur Verfügung, um Ihre laufenden und zusätzlichen Ausgaben zu bezahlen. Diese Mehrausgaben entstehen gerade zu Beginn einer Berufsunfähigkeit, wenn beispielsweise ein Wohnungsumbau erforderlich sein sollte. - Jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes:
Sie können vereinbaren, dass sich der Beitrag und die Versicherungsleistungen jährlich erhöhen. Damit wächst der Versicherungsschutz mit Ihrem Einkommen.
- Schließen der Versorgungslücke:
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